Что нужно знать председателю КТ, чтобы защитить деньги товарищества от мошенников?

В Эстонии зарегистрировано не так много случаев мошенничества в отношении квартирных товариществ, но это не означает, что риска не существует. Схемы мошенничества быстро меняются, а преступники ищут места, где вращаются деньги, решения принимаются на основе доверия, а контроль зависит лишь от нескольких человек. Недавний случай с Союзом художников показал, что жертвами обмана могут стать даже те, кто занимается финансами ежедневно, включая бухгалтеров.

Полиция ежедневно получает 50–60 сообщений о попытках мошенников заманить людей в ловушку. В среднем десять человек или компаний теряют деньги каждый день. За первые четыре месяца этого года в Эстонии было зарегистрировано 1100 случаев мошенничества, общий ущерб от которых достиг восьми миллионов евро. В прошлом году жители Эстонии потеряли из-за мошенников почти 31 миллион евро. 

Для квартирного товарищества ущерб не обязательно должен исчисляться сотнями тысяч, чтобы последствия были тяжелыми. На счету товарищества за годы могут быть накоплены средства на ремонт, самофинансирование кредита или ежемесячные платежи жильцов. Если эти деньги попадают в руки мошенников, ущерб затрагивает весь дом и кошелек каждого жильца. 

Схема мошенничества не обязательно должна быть сложной

Примечательно, что схема мошенничества не обязательно должна быть технически сложной. Например, товариществу может прийти письмо, которое выглядит так, будто оно отправлено знакомым поставщиком услуг, строителем, управляющей компанией или партнером. В письме сообщается, что расчетный счет изменился и следующий платеж нужно сделать на новый счет. Счет выглядит подлинным, название знакомое, сумма кажется логичной. На самом деле деньги уходят мошенникам. Также очень убедительными могут быть телефонные звонки, которые заставляют людей быстро принимать неверные решения или выполнять рутинные действия без проверки. Первый случай произошел с бухгалтером Союза художников, второй может коснуться любого из нас, кто заказывает посылки, оплачивает счета или покупает услуги в цифровом мире.

Чтобы избежать подобных ситуаций, недостаточно просто верить, что «со мной этого не случится». В современном мире финансовые дела квартирного товарищества требуют четких правил защиты от мошенников, особенно если платежи подтверждает или совершает узкий круг лиц.

‍

Памятка для руководителя КТ и всех, у кого есть доступ к деньгам товарищества

• Не подтверждайте изменение банковского счета только на основании электронного письма. Если поставщик услуг сообщает о новом счете, всегда перезванивайте по ранее известному номеру или проверяйте изменения через другой надежный канал связи.

• Крупные платежи требуют соблюдения принципа четырех глаз. Это не означает формальное «да» от другого человека. Необходимо проверить получателя, сумму, назначение платежа, содержание счета и банковский номер.

• Срочность — это тревожный сигнал. Если в финансовых вопросах на кого-то давят, просят действовать немедленно или утверждают, что медлить нельзя, нужно взять паузу и все тщательно перепроверить.

• Зафиксируйте порядок совершения платежей. В товариществе должно быть четко определено, кто утверждает счета, кто совершает платежи и когда требуется дополнительное подтверждение.

• Используйте многофакторную аутентификацию. Доступ к электронной почте и бухгалтерской программе должен быть защищен не только паролем.

• Обсудите риски с бухгалтером и управляющей компанией. Если платежи помогает осуществлять внешний партнер, те же правила контроля должны распространяться и на него.

• Сохраняйте доказательства. В случае получения подозрительного письма, счета или запроса на оплату сохраняйте электронные письма, счета и всю переписку.

• При подозрении на мошенничество действуйте немедленно. Сначала свяжитесь с банком, затем с полицией. Чем быстрее вы отреагируете, тем выше шансы остановить движение средств.

• Не забывайте о членах товарищества. Время от времени напоминайте жильцам, что банк, полиция или государственные учреждения не запрашивают PIN-коды и не просят переводить деньги на «безопасный счет». Здесь вы найдете памятки формата А4 для информационного стенда, которыми можно поделиться с жильцами товарищества, чтобы предупредить их о мошенничестве EST / RUS

• Слишком выгодное предложение — это почти всегда тревожный знак. Существуют разные схемы мошенничества, но одна из самых распространенных — инвестиционное мошенничество, при котором человеку обещают быструю и гарантированную прибыль. Стоит помнить: обещание быстрого и безрискового дохода чаще всего указывает на обман. Честная инвестиция не заставляет человека принимать решение в панике и не предполагает предоставления посторонним доступа к вашему банковскому счету или компьютеру.